Finanzrechner von SFinanz

So gehen Sie vor

In welcher Reihenfolge Sie rechnen sollten

Ein Rechner nimmt Ihnen die Entscheidung nicht ab, aber er macht sie greifbar. Sobald Sie sehen, wie eine halbe Stelle hinter dem Komma die Rate verschiebt oder wie stark die Restschuld auf die anfängliche Tilgung reagiert, reden Sie im Bankgespräch über konkrete Zahlen statt über Gefühle. Genau dafür sind diese Seiten gebaut: Jede Eingabe wirkt sofort, jede Zahl lässt sich nachvollziehen, und die Rechenwege stehen unter den Rechnern beschrieben.

In welcher Reihenfolge Sie rechnen sollten

Die meisten Interessenten beginnen beim Kaufpreis. Sinnvoller ist der umgekehrte Weg. Fangen Sie beim Haushaltsrechner an: Was bleibt Monat für Monat wirklich übrig, wenn Lebenshaltung, Versicherungen, Auto und laufende Kredite abgezogen sind? Diese Zahl ist die Obergrenze Ihrer Rate — und sie sollte Luft für Reparaturen und Einkommensschwankungen lassen.

Aus der tragbaren Rate wird im Annuitätenrechner eine Darlehenssumme. Erst danach kommt der Baufinanzierungsrechner ins Spiel: Er rechnet Ihren Eigenkapitaleinsatz und die Kaufnebenkosten hinzu und zeigt, welcher Kaufpreis am Ende übrig bleibt. Wer in dieser Reihenfolge vorgeht, verliebt sich seltener in ein Objekt, das rechnerisch nicht trägt.

Warum die Kaufnebenkosten so früh eine Rolle spielen

In Nordrhein-Westfalen kommen zum Kaufpreis rund acht bis zwölf Prozent Nebenkosten hinzu: 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer, ungefähr zwei Prozent für Notar und Grundbuchamt und, wenn ein Makler beteiligt ist, dessen Provision. Diese Beträge schaffen keinen Gegenwert, den eine Bank besichern könnte — deshalb erwarten die meisten Institute, dass sie aus Eigenkapital bezahlt werden. Bei 400.000 Euro Kaufpreis sind das schnell 48.000 Euro, die vorhanden sein müssen, bevor überhaupt über das Darlehen gesprochen wird.

Was ein Rechner grundsätzlich nicht leisten kann

Alle Rechner auf dieser Seite arbeiten mit Annahmen, die Sie selbst eintragen. Der Sollzins ist deshalb ein Eingabefeld und kein Versprechen: Was eine Bank Ihnen tatsächlich anbietet, hängt von Bonität, Objekt, Region, Beleihungsauslauf und der Refinanzierungslage am Tag der Zusage ab. Auch Bereitstellungszinsen, Kontoführung und mögliche Bearbeitungsentgelte bleiben außen vor, weshalb der effektive Jahreszins über dem eingegebenen Sollzins liegt. Ein Rechner ist ein Werkzeug zur Orientierung, kein Angebot.

Zwei Zahlen, die Sie immer gegenrechnen sollten

Rechnen Sie jede Finanzierung zweimal: einmal mit dem Zins, den Sie erwarten, und einmal mit einem Prozentpunkt mehr. Erst wenn auch die zweite Rechnung tragbar aussieht, steht Ihr Vorhaben auf sicherem Grund — denn nach Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld zu den dann geltenden Konditionen neu finanziert. Die zweite Zahl ist die Restschuld selbst: Sie zeigt, wie viel Risiko Sie in die Zukunft verschieben. Wer sie nach zehn Jahren deutlich unter die Hälfte der ursprünglichen Summe gedrückt hat, kann einem Zinsanstieg gelassen entgegensehen.

Was diese Rechner mit Ihren Daten machen

Nichts, was Ihr Gerät verlässt. Die Rechenlogik läuft vollständig im Browser; es gibt keine Übertragung an einen Server und keine Anmeldung. Ihre zuletzt eingestellten Werte legt der Browser lokal ab, damit Sie beim nächsten Besuch dort weitermachen, wo Sie aufgehört haben — löschen Sie die Websitedaten, sind sie weg. Wer eine Rechnung weitergeben möchte, nutzt den Knopf „Link kopieren“: Die Werte stehen dann in der Adresse, und der Empfänger sieht genau dieselbe Rechnung.

Rechner als App auf dem Startbildschirm

Diese Seite ist zugleich die Startadresse unserer Rechner-App. Legen Sie sie über das Menü Ihres Browsers auf dem Startbildschirm ab, öffnen sich die Rechner im eigenen Fenster und funktionieren auch ohne Netzverbindung — praktisch beim Besichtigungstermin, im Keller eines Altbaus oder im Bankgespräch. Gespeichert wird dabei nichts auf unseren Servern: Ihre Eingaben bleiben im Browser Ihres Geräts.

Vom Rechenergebnis zur echten Kondition

Wenn die Zahlen stehen, beginnt die eigentliche Arbeit. Wir vergleichen für Sie die Angebote von über 800 Bankpartnern, prüfen Fördermöglichkeiten und sortieren die Konditionen nach dem, was zu Ihrer Lebenssituation passt — nicht nach der niedrigsten Zahl im Vergleichsportal. Bringen Sie die Ergebnisse aus diesen Rechnern einfach mit; wir rechnen von dort aus weiter.